您的位置:首頁 >消費 > 正文

為何我國保險欺詐行為會如此高發?

來源:北京商報2020-12-14 10:59:06

保險欺詐一直是行業監管打擊的重點對象。12月13日,北京商報記者發現,近期保險欺詐相關罰單頻出,從險企夸大宣傳引誘投保,到“內鬼”勾結外界進行利益輸送不一而足。業內人士認為,險企內部風控體系建設應當加強;同時,如大數據等技術手段的應用,或許能為反欺詐體系的完善添磚加瓦。

北京商報記者梳理發現,保險欺詐主要存在兩類情況。一方面,在銷售端,保險可能采用夸大保險責任范圍等誘導消費者購買保險,構成保險欺詐行為。比如,近期太平人壽保險有限公司棗莊中心支公司(以下簡稱“太平人壽棗莊中支”)被罰21.5萬元,便因其存在欺騙投保人、被保險人或者受益人,并唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動等行為。

具體而言,太平人壽棗莊中支在2020年7月10日的客戶活動中,將產品的歷史最高收益或未確定利益,描述為保證收益;另外,該公司存在對保險代理人培訓中使用的課件存在夸大保險產品收益、以限額限時為由進行宣傳銷售等銷售誤導內容的行為。

另一方面,在理賠端,投保人可能隱瞞標的物真實情況,向承包人騙取保險賠付金,其中甚至可能出現“內鬼”勾結“外人”進行詐騙的情況,而使保險公司既被騙保又被罰。近期常州銀保監分局發布的罰單中,便描述了某財險公司武進支公司內,查勘員伙同外部修理廠及個人故意編造小額虛假人傷案件多筆、騙取保險金9.47萬元,收取好處費3.73萬元的情況;而類似的案件,僅11月之內,便在永安財險、太保財險等3家財險公司位于甘肅武威的分支機構中發生。

業內人士認為,這些行為有違最大誠信原則,可能損害保險行業公眾形象,動搖保險業基石,因此對其中違法主體實施懲戒是保險業風險防控的必然要求。

為何保險欺詐行為會如此高發?中國精算師協會創始會員徐昱琛分析稱,首先,保險條款操作流程比較復雜,專業性要求比較高,所以對于其理解存在一定門檻,控制也比較難;其次,由于保險產品專業性、復雜性和低頻性,給管理帶來難度,也為欺詐行為滋生提供了土壤。

而對于如何識別并防范承保端與理賠端的保險欺詐行為,徐昱琛也給出了建議。他指出,銷售端存在的保險欺詐行為,基本是夸大自己或者貶低別人的產品服務。比如,在收益不確定的情況下,宣傳最高的收益,或者一個可能實現的收益為確定的收益;不返本或者到105歲才返本的情況,宣傳為必然返本等。同時他也指出了部分可供識別理賠端欺詐“陷阱”的行為特征,譬如投保出險后馬上要求理賠,或者要求理賠金額過高等等。

對于如何防范保險欺詐行為,在銷售端,徐昱琛表示,一般從兩點著手:首先是提高專業水平,如通過保險教育等提高保險消費者、保險從業者等的專業認知;其次是保證留痕,通過錄音錄像等手段留存業務交流記錄。

而針對理賠端的欺詐行為,徐昱琛建則議,提升保險公司內部風控水平,如采用雙人分權進行核保,并采用記錄、留痕的手段,從程序上進行控制和防范。此外,徐昱琛還認為,可通過大數據等技術手段對“內外勾結”的情況進行識別,比如某特定醫院或者醫生的出險頻率或者案件比較多,可采用大數據識別保險欺詐的可能性。

(記者 陳婷婷 周菡怡)

圖片新聞
讀圖
(★^O^★)MG丛林巨兽巨额大奖视频 南京的福彩中心 七星彩走势图规律808 pc蛋蛋开奖走势图北京 湖南幸运赛车爱彩人彩票网 大运会篮球比分直播 手游棋牌辅助论坛 新浪网球比分直播 招财鞭炮游戏规则 网上那个彩票平台可靠有人带 体彩20选5中奖条件 加拿大快乐8开奖结果果 陕西快乐十分前三组遗漏数据查询 瑞波币趋势 mg电子游戏官方 广西快乐双彩好运三奖金 香港六合彩第135期开将结果